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La documentation exigée varie d’une banque à l’autre, mais les documents indispensables pour une demande standard de ce type de prêt sont :

• Carte de citoyen ou carte d’identité et numéro fiscal ;

• Dernière déclaration d’impôt sur le revenu (IRS) et avis de liquidation ;

• Copie des trois derniers bulletins de salaire ;

• Attestation de l’employeur ;

• Plan de localisation du bien immobilier ;

• Plan de l’immeuble ou du lot ;

• Justificatif d’autres revenus.

D’autres documents peuvent être exigés selon l’institution bancaire et la situation spécifique du client (retraité, salarié, non-résident, etc.).

Avoir un compte dans l’établissement où vous souhaitez souscrire le crédit n’est pas obligatoire. Cependant, la plupart des banques l’exigent.

Le spread est un pourcentage du taux d’intérêt facturé par la banque, qui correspond essentiellement à sa « marge bénéficiaire ».

L’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) est un taux résultant de la moyenne des taux d’intérêt appliqués aux prêts entre banques. L’EURIBOR est un taux variable dont la révision dans les contrats de crédit se fait tous les trois, six ou douze mois. Habituellement, les contrats de crédit immobilier au Portugal sont indexés sur l’EURIBOR.

Le Taux Annuel Nominal (TAN) est le taux communiqué par les établissements bancaires, appliqué à tout type d’opérations, qu’il s’agisse de placements financiers ou de prêts générant des intérêts. Dans le cas d’un crédit immobilier à taux variable, il correspond simplement à la somme du spread et de l’EURIBOR.

The APR (TAEG) can be used to compare credit offers. For credit proposals with the same amount, term, and repayment method, the offer with the lower APR is the cheapest for the client.

The APR calculation includes:

• Interest;

• Fees;

• Expenses, including taxes and fees related to mortgage registration, in the case of a mortgage-backed loan;

• Insurance required to obtain the credit;

• Account maintenance fees, if opening an account is mandatory for managing the loan;

• Compensation for the credit intermediary, if paid by the consumer, which occurs when using a non-tied credit intermediary;

• Other charges associated with the credit agreement.

It does not include:

• Amounts payable if the client fails to meet contractual obligations;

• Early repayment fees;

• Notarial costs.

Le montant total imputé au consommateur (MTIC) est particulièrement important au moment de souscrire un crédit. Au cours de la durée du prêt, le taux d’intérêt ou d’autres charges peuvent varier.

Par exemple, pour les prêts à taux variable ou mixte, le MTIC est seulement indicatif. Comme le taux d’intérêt peut changer au fil du temps, le MTIC peut ne pas correspondre au montant total que le client paiera pendant la durée du prêt.

Si les autres caractéristiques du crédit sont similaires :

• Un crédit avec un taux d’intérêt plus élevé aura un MTIC plus élevé, car les intérêts payés seront supérieurs ;

• Un crédit avec une durée plus longue aura un MTIC plus élevé, car il aura payé plus d’intérêts que pour un crédit similaire à durée plus courte.

Le MTIC peut être utilisé pour comparer des offres. Pour le même montant et la même durée, le MTIC permet de comparer le montant des intérêts et autres charges que vous devrez payer lors du remboursement de votre crédit.

Fonctionnant comme une garantie contre le risque lié au financement, il existe deux assurances que les banques exigent toujours lors de la demande d’un crédit immobilier : l’assurance vie et l’assurance multirisques habitation.

Assurance vie
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire par la loi, l’assurance vie est toujours exigée par les banques pour l’octroi d’un prêt immobilier. En termes simples, cette assurance couvre le montant restant dû du crédit en cas de décès ou d’invalidité de l’un des titulaires, protégeant ainsi à la fois les clients et l’établissement bancaire.

Assurance multirisques habitation
Au-delà de la législation portugaise, qui oblige les biens en copropriété à être assurés contre l’incendie, les banques exigent, pour l’octroi d’un financement immobilier, la souscription d’une assurance multirisques. Cette assurance offre une couverture plus large qui, en plus de la protection contre les incendies, inclut également, entre autres, les catastrophes naturelles, la responsabilité civile, les inondations, les risques électriques ou les phénomènes sismiques.